VPBS – Kế hoạch phát triển dịch vụ Private Banking

VPBank Securities hay viết tắt là VPBS (Công ty chứng khoán VPBank) đang có kế hoạch phát triển dịch vụ Private Banking đích thực đầu tiên ngay tại thị trường trong nước. Có nhiều trở ngại mà VPBS cần phải vượt qua để thực hiện thành công kế hoạch này. Nhưng phần thưởng là VPBS sẽ là tổ chức tài chính Việt Nam đầu tiên cung cấp dịch vụ Private Banking xứng tầm cho giới nhà giàu tại Việt Nam.

Kế hoạch của VPBS

Ông Nguyễn Lâm Dũng, TGĐ VPBS tiết lộ: VPBS đang phát triển nền tảng Private Banking và dự định sẽ ra mắt vào năm 2015.

“Chúng tôi sẽ kết hợp dịch vụ ngân hàng thương mại với môi giới chứng khoán. Đó là giai đoạn thứ nhất”, ông Dũng cho biết.

Mặc dù ANZ và HSBC (và nhiều ngân hàng nước ngoài khác) có những dịch vụ cung cấp cho các khách hàng giàu có ở Việt Nam nhưng họ không hoạt động theo mô hình “on-shore service” (tạm dịch là “dịch vụ tại chỗ”). Các RM – Relationship Manager giới thiệu khách hàng sử dụng “off-shore service” (tạm dịch là “dịch vụ từ xa”) được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, ngân hàng khác ở nước ngoài thuộc cùng tập đoàn hoặc có liên kết. Thông thường, các đơn vị này yêu cầu khách hàng phải duy trì số dư tài khoản tối thiểu là 1 triệu đô la Mỹ.

Theo ông Dũng, VPBS muốn tạo ra dịch vụ Private Banking “on-shore” đầu tiên và đích thực để phục vụ phân khách hàng giàu có. Điều kiện để trở thành khách hàng Private Banking sẽ thấp hơn so với các ngân hàng “off-shore”, cụ thể là chỉ yêu cầu số dư tối thiểu là 500.000 đô la Mỹ.

Với sự hỗ trợ của ngân hàng mẹ VPBank, dịch vụ Private Banking này sẽ giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cơ bản cho nhà đầu tư trong nước trong giai đoạn đầu triển khai. Trong giai đoạn kế tiếp, Private Banking sẽ cung cấp thêm nhiều sản phẩm đầu tư và dịch vụ tư vấn tiến tới thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng tại một nơi duy nhất.

 Gregory Nathan (hay còn gọi là Greg), một người Mỹ đang làm việc tại văn phòng của VPBS tại TP.HCM, đang là người phụ trách việc này. Greg từ Mỹ sang Việt Nam năm 2011 để quản lý dịch vụ Premier của HSBC tại Việt Nam. Dịch vụ này trên thị trường hiện tại có thể xem là dịch vụ tốt nhất dành cho khách hàng giàu có. Greg có hơn 30 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực quản lý tài sản đầu tư cá nhân, chủ yếu ở thị trường Mỹ với các tên tuổi như Wells Fargo, Bank of America và UBS.

Đánh giá tính khả thi

Cộng đồng các công ty quản lý quỹ đầu tư và công ty môi giới đối thủ đã có vài đánh giá và nhìn nhận về động thái này của VPBS.

Nhìn chung, các công ty quản lý quỹ đầu tư với các sản phẩm đầu tư cung cấp ngay tại thị trường trong nước sẽ hưởng lợi từ dịch vụ này mặc dù họ nghi ngờ rằng sẽ mất nhiều năm để nền tảng dịch vụ này có được sự hậu thuẫn từ thị trường.

Douglas Barnett, Giám đốc mảng phát triển kinh doanh của PXP Asset Management tại TP.HCM nhận xét: “Tôi không thấy nhu cầu cho dịch vụ Private Banking tại thời điểm hiện tại bởi vì những người giàu đầu tư ở nước ngoài thông qua dịch vụ “off-shore”. Nhưng đó là một ý tưởng tốt nếu ai đó xây dựng hình ảnh như một đơn vị quản lý tài sản đầu tư cá nhân chuyên nghiệp ngay bây giờ và chờ ở đó cho đến khi thị trường được mở ra”.

Bill Stoops, CIO của Dragon Capital tại TP.HCM, cho rằng tại thời điểm này giới nhà giàu Việt Nam thích tự đầu tư hơn là nhờ sự tư vấn của một tổ chức chuyên nghiệp. Tuy nhiên, Bill cũng tin tưởng vào sự thành công của Private Banking tại Việt Nam: “Nhưng Private Banking thành công ở các nước khác, lý do gì lại không thành công ở Việt Nam?” Theo tính toán của Bill, dịch vụ Private Banking sẽ phát đạt nếu nó nhằm vào phân khúc “mass affluent”, đặc biệt là thông qua các quỹ hưu trí bởi vì Việt Nam đang từng bước xây dựng một hệ thống hưu trí tự nguyện theo hình thức benefit-defined (lương hưu được trả hàng tháng xác định bởi công thức dựa vào lịch sử thu nhập, thời gian công tác và tuổi của người lao động chứ không phụ thuộc trực tiếp vào mức sinh lời của khoản đầu tư cá nhân)”.

Andy Ho, CIO của VinaCapital phản bác: “Nhưng khắp Á Châu, mặc dù giới giàu có có nhu cầu về dịch vụ tư vấn đầu tư chuyên nghiệp, họ đã không sử dụng mô hình dịch vụ “Private Banking” kiểu Âu Châu. Khi họ muốn đầu tư vào cổ phiếu hay bất động sản, họ đều cho rằng họ có thể tự đầu tư. Không rõ tại sao khách hàng sẽ sử dụng dịch vụ Private Banking này, đặc biệt nếu ngân hàng không bảo đảm được sự bí mật tuyệt đối cũng như bảo vệ khách hàng bị đánh thuế.”

Bill của Dragon Capital đưa ra lời khuyên: Để dịch vụ Private Banking hoạt động có hiệu quả, nó cần cung cấp các sản phẩm mà khách hàng không tự đầu tư được như là trái phiếu doanh nghiệp hoặc các sản phẩm phái sinh là những sản phẩm rất hiếm hoặc đang bị cấm ở Việt Nam. Nhưng cuối cùng rồi nhu cầu khách hàng sẽ ngày càng lớn và bắt buộc thị trường phải phát triển lên để đáp ứng. Bill cũng tính toán rằng sẽ mất thời gian để cho một quốc gia có GDP đầu người chỉ 1.900 đô la Mỹ như Việt Nam phát triển mạnh lên để đủ sức hỗ trợ cho dịch vụ Private Banking phát triển mạnh.

Sự lạc quan về nhu cầu thị trường và khả năng thành công của VPBS

Nhưng ông Dũng, TGĐ VPBS cho rằng hiện tại có nhiều khách hàng giàu có cần dịch vụ Private Banking. Mặc dù không có thông tin chính thức để thống kê số người giàu có ở Việt Nam, nghiên cứu của các công ty thẻ tín dụng ước lượng ở Việt Nam có khoảng 15.000 người có tài sản đầu tư từ 1 triệu đô la Mỹ trở lên và số người thuộc nhóm này sẽ tăng thêm 30% mỗi năm.

Ông Dũng lạc quan cho rằng dần dần VPBS sẽ phát triển được một nền tảng hữu ích để phục vụ khách hàng giàu có ở Việt Nam. Việc cần làm trong giai đoạn ban đầu là tích hợp nền tảng của ngân hàng và công ty chứng khoán để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cơ bản. Sau đó, dưới Greg sẽ thành lập một đội các chuyên gia tư vấn chuyên trách các khách hàng giàu có, bắt đầu từ khách hàng hiện hữu của ngân hàng.

Ông Dũng cũng thừa nhận là người giàu ở Việt Nam thích tự đầu tư nhưng ông cho rằng nếu không có sự tư vấn, họ sẽ không thành công và ông đưa ra bằng chứng là các nhà đầu tư đã mất tiền khi đầu cơ vào bất động sản, vàng và chứng khoán.

Theo thời gian, khi điều kiện pháp lý và thị trường cho phép, Private Banking của VPBS sẽ bổ sung thêm các sản phẩm đầu tư bao gồm quỹ đầu tư tương hỗ (mutual funds), quỹ “money market”, dịch vụ tư vấn đầu tư bất động sản và sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt cho giới nhà giàu.

Ông Dũng cũng cho biết VPBS đang thảo luận với các định chế tài chính nước ngoài. “Chúng tôi muốn liên kết với các ngân hàng Private Banking quốc tế. Chúng tôi có thể giới thiệu khách hàng cho họ. Đổi lại chúng tôi muốn họ đào tạo và giúp đỡ chúng tôi xây dựng và phát triển hệ thống công nghệ thông tin”.

Trong khi VPBS đang rất muốn trở thành đơn vị trong nước đầu tiên cung cấp dịch vụ Private Banking nhưng ông Dũng cho biết ông không muốn gọi dịch vụ này là “Private Banking”. Ở Việt Nam, mọi người không hiểu Private Banking là gì. Đó không phải là vấn đề thương hiệu. Vấn đề là cho khách hàng một trải nghiệm tổng thể vượt trội.